赤ちゃんが生まれたら保険はこう変える！新米ママの基礎知識

出産を機に変えるべき「家族の保障」

赤ちゃんが生まれるということは、人生における大きな節目のひとつです。そして、それは“保障の考え方”が変わる瞬間でもあります。これまで「自分のための保障」だったものが、「赤ちゃんを含めた家族を守る保障」へとシフトする——それが出産後の保険見直しの本質です。

出産によって家族構成が変われば、リスクの対象も家計の優先順位も変化します。

たとえば、これまでは「自分が入院したときに困らないように」と思っていた医療保険も、赤ちゃんがいることで「家族全体の家計に与える影響」まで考える必要が出てきます。また、万が一のときに備える生命保険も、「自分ひとりがいなくなったとき」ではなく、「残された家族がどうなるか」を基準に見直さなければなりません。

つまり、出産は“保険の再設計タイミング”として最も重要な時期なのです。

見落とされがちな産後の保険トラブルとは

「赤ちゃんが無事に生まれたことで、ひとまず安心」
そう感じるのは当然のことです。しかし、出産後に待っているのは、新たな生活と、新たなリスクです。特に**保険に関しては、“産後だからこそ起こるトラブル”**がいくつもあります。

● トラブル例①：帝王切開後の入院が給付対象にならなかった！

妊娠中に医療保険を検討していたが、タイミングを逃して加入できず、出産が帝王切開になったケース。出産後に「保険金を請求したい」と思っても、加入前の出産は当然対象外。
さらに、「加入から1年以内の出産は給付対象外」といった制限がある商品もあり、「入っていたつもりが、実は対象外だった」という事例も後を絶ちません。

● トラブル例②：赤ちゃんが入院したが、保障対象ではなかった

出産後すぐにNICU（新生児集中治療室）に入院することになった赤ちゃん。しかし、赤ちゃん自身に保険がかけられていない、もしくは出生前に契約されておらず、給付が受けられなかったケースもよくあります。

さらに、赤ちゃんの保険加入には健康診断や出生後の一定期間が必要なこともあり、「急ぎたいのに申し込めない」となることも。

● トラブル例③：育休中の収入減に備えていなかった

出産にあたり、育児休業に入ったものの、育休手当が思ったより少なく、家計が急激に悪化。保険料の支払いが滞ったり、そもそも収入保障保険に入っておけばよかったと後悔するパターンも。

特にパートやフリーランスのママは、制度の対象外になることもあり、「産前に備えておくべきだった」と悔やむ声が多くあります。

こうした事態は、事前に保険を設計し直していれば防げたトラブルばかりです。

子どもが増えると必要保障額も変わる

赤ちゃんが生まれると、単純に家族が一人増えるだけでなく、「家計が背負うリスク」も増大します。これに対応するには、保険の“保障額”を見直すことが必要不可欠です。

● 家族の人数が増える＝必要なお金が増える

たとえば、子どもが1人増えれば、それだけ教育資金・生活費・医療費・万が一のときの養育費が必要になります。夫婦2人のときは「数百万円の死亡保障で十分」とされていたものが、子どもがいる家庭では1,000万円〜2,000万円以上の死亡保障が必要になることも珍しくありません。

● パパにもしものことがあったら？

特に一家の主な収入源となっているパパに万が一が起きた場合、残されたママと赤ちゃんの生活は一気に困難を極めます。こうした事態に備えて、収入保障保険や終身型の死亡保険など、保険の再設計が求められます。

● 必要保障額の目安（モデルケース）

これはあくまで目安ですが、「子どもが増える＝保障も強化すべき」という考え方は、多くの家庭に共通しています。

医療保険・死亡保険・学資保険…それぞれの見直しポイント

出産後の生活は、思っている以上に「保険に助けられる瞬間」が増えます。赤ちゃんの病気や怪我、家計の変化、将来の教育費…。それぞれのリスクに応じて、どの保険をどう見直すべきかを整理しましょう。

● 医療保険：ママ・パパ両方の入院リスクに備える

出産後は、ママの体力が大きく落ちており、産後うつや婦人科疾患、乳腺炎などのトラブルが起きやすくなります。また、育児疲れによる体調不良で入院や通院を余儀なくされるケースも。

パパも、共働き育児の負担やメンタル不調、予期せぬ病気・事故のリスクは無視できません。

医療保険見直しポイント：

• 入院1日あたりの給付金額は「日額1万円」が目安

• 日帰り入院や通院もカバーできるプランが理想

• 女性疾病特約やメンタル疾患対応の保障があるか確認

• 家族でまとめて加入・割引がある保険もチェック

● 死亡保険：子どもの将来を守る「万が一」の備えに

新生児期〜幼児期の子どもを抱えて、収入源であるパパ（またはママ）に万が一が起きた場合、残された家族の生活は著しく困難になります。

「自分には貯金があるから大丈夫」という方もいますが、実際には葬儀費用・生活費・教育費を含めて、最低1,000万円は必要という試算もあります。

死亡保険見直しポイント：

• 定期保険と収入保障保険の違いを理解する

• 子どもが自立する年齢（22歳）までの保障設計が理想

• 保険料が安いうちに長期契約を組むことで節約可能

• 持病がある場合は「引受基準緩和型」の保険も検討

● 学資保険：将来の教育費を“堅実に”準備する

赤ちゃんが生まれたら、真っ先に考えたいのが「教育資金」です。

学資保険は、積立型の保険商品であり、中学・高校・大学などの進学時に確実にお金を受け取れるのが最大の魅力です。また、契約者（多くはパパ・ママ）に万が一があった場合でも、以後の保険料が免除される「育英年金機能」があるのも強みです。

学資保険見直しポイント：

• 返戻率（戻ってくるお金の割合）が高い商品を比較

• いつ・いくら受け取れるかが明確なプランを選ぶ

• 契約者に万が一が起きた際の免除条件を確認

• 教育費は“保険だけ”でなく他の積立と併用を検討

パパの保険も一緒に見直すチャンス

赤ちゃんが生まれると、ママは「出産の主役」になりがちですが、家計と保険の見直しにおいてはパパの役割がとても重要になります。なぜなら、パパが家計の柱である場合、その収入が途絶えるリスクにこそ、最優先で備えるべきだからです。

● “パパの保険”は放置されがち？

多くの家庭では、結婚や就職時に加入した保険を「そのまま継続しているだけ」というケースが少なくありません。たとえばこんな状況に心当たりはありませんか？

• 若い頃に勧められるまま入った保険をずっとそのまま

• 保険の内容や保障金額をよく把握していない

• 「自分はまだ若いから大丈夫」と保険の必要性を軽視している

しかし、家族ができた瞬間から、パパの保険は“家族全体の安心”に直結する重要な制度になります。

● 子どもが生まれたら、パパの保険に求められる機能

1. 死亡保障
   　→ 万が一の場合、残された家族が生活していけるだけの金額（最低でも1,000万円〜2,000万円）

2. 医療保障
   　→ 急な病気やケガで働けなくなった場合に備える保障（入院・手術・通院）

3. 就業不能保険
   　→ うつ病やがんなど、長期の働けない状態に備える収入保障

4. ガン保険・三大疾病特約
   　→ 若い世代でも増加しているがんや脳卒中・心筋梗塞への備え

● パパの保険を見直すと得られるメリット

• 保険料のムダを削減できる（古い保険を切り替えるだけでも数千円の節約に）

• 家族全体の保障バランスを最適化できる（誰にいくら必要なのかが明確になる）

• パパ自身の安心感が高まり、育児にも積極的になれる

● よくある勘違い：「会社の保険があるから大丈夫」

確かに、会社の福利厚生で団体保険や医療保険に入っている人も多いでしょう。しかし、会社の保険は以下のような“限界”もあります：

• 退職すると保障がなくなる（継続不可の場合も多い）

• 死亡保障や収入保障は十分でない（特に若年層向けは手薄）

• オプションの選択肢が少なく、個別最適化ができない

だからこそ、自分と家族のための“私的な保険”を持つことが必要になるのです。

パパが「保険はママの担当」と丸投げしてしまう家庭も少なくありませんが、これからの育児・教育・老後までを見据えると、夫婦で一緒に保険を見直すことが家族にとってベストな選択です。

「どの保険がいいかわからない」問題の解決法

赤ちゃんが生まれて、保険の必要性はなんとなく感じている。
でも実際に行動に移そうとすると、多くの人がぶつかるのがこの問題です：

「たくさんありすぎて、何を選べばいいのか分からない…」

● 選択肢が多すぎて“保険迷子”になるママ・パパたち

医療保険、死亡保険、学資保険、収入保障保険、がん保険……。
一つひとつは必要性があるように思えるものの、「じゃあどれを選べば正解なの？」となると、完全にお手上げという方が少なくありません。

そして迷ったまま先延ばしにしてしまう。気がついたときには、体調を崩して加入できなくなっていたり、保障がないままリスクを抱えていたりすることもあります。

● 自分だけで完璧なプランを組むのは不可能に近い

保険商品は常に進化しており、似たような商品名でも中身はまったく違うことがあります。さらに、妊娠中・出産後という特殊な状況では、加入条件が変わる・特約が限定されるといった細かなルールも多数存在します。

専門知識なしでこれらを一つひとつ比較検討していくのは、現実的には非常に困難です。

● 解決のカギは「プロの中立的なサポート」

ここで力を発揮するのが、**保険のプロ＝FP（ファイナンシャルプランナー）**の存在です。

• 自分では気づかなかった保障の“過不足”をチェックしてくれる

• 妊娠・出産・育児のステージごとに最適な商品を選んでくれる

• 家計全体と照らし合わせた無理のないプラン設計が可能

• 20社以上の保険会社の商品を横断的に比較できる（ベビープラネットの場合）

つまり、自分で悩むよりも、信頼できるFPに「一緒に考えてもらう」ほうが、圧倒的に効率的で納得度も高いのです。

● 無理に決めなくてもOK。まずは“相談してみる”

「じゃあ、何かに加入しなきゃいけないの？」と思う方もいるかもしれませんが、FP相談はあくまで“選択肢を知る”ための場。無理な勧誘や即決の必要は一切ありません。

• まずは情報を整理したい

• 保険の仕組みから教えてほしい

• 加入中の保険が合っているか確認したい

• 他の選択肢があるなら比較したい

このような気持ちで、気軽に話してみるだけでも十分価値があります。

ベビープラネットでの相談事例

ここでは、実際にベビープラネットの無料相談サービスを利用して、保険の見直し・加入に至ったママ・パパたちの実例をご紹介します。どのような悩みを持っていたのか、相談によってどう変化したのか——リアルな声から、あなた自身の状況にも重ねて考えてみてください。

● 事例①：出産後の収入減が不安…学資保険と収入保障を同時に見直し（30代／共働き）

「産休に入ってから、手当が思ったより少なくて不安になりました。
FPさんと話す中で、子どもの教育費を『学資保険でしっかり準備』しつつ、
夫の死亡保障と収入保障も必要とわかって、セットで見直しました。
保険料は少し増えましたが、そのぶん“守られている感覚”が強くなりました。」

● 事例②：もともと医療保険に加入済みだったが、女性特約が抜けていた！（20代／初産）

「出産前に医療保険に入っていたのですが、帝王切開後の入院で思ったより出費がかさみました。
後で見直したら、女性疾病特約がついておらず、給付金が少なかったんです。
ベビープラネットで相談したら、もっと手厚くて安い商品を紹介されて即乗り換えました。」

● 事例③：保険はよく分からないけど、とにかく安心したい（30代／専業主婦）

「私はもともと保険のことが全く分からなくて、どこから手をつけていいか分からない状態でした。
ベビープラネットでの相談では、難しい言葉を使わず、
本当に丁寧に一から教えてくれて、『保険って怖くないんだ』と感じました。
最終的に医療・死亡・学資の3つを組み合わせたプランに決めて、今はすごく安心して生活できています。」

● 事例④：パパ主導で保険見直し。「家族で備える」という意識が生まれた（30代／第一子誕生）

「これまで保険のことは妻に任せっきりでしたが、
子どもができたことで“自分が守らないと”という気持ちになりました。
FPさんと一緒に保険の棚卸しをしたことで、必要な保障と不要な保障が明確に。
無駄な特約を削って、育休中の妻のために収入保障を追加しました。」

このように、ベビープラネットでの相談は「保険に入ること」よりも「納得して選べること」に重点を置いています。
どんなステージの家庭にも合わせた柔軟な対応が可能です。

無料でもらえるプレゼントって？

ベビープラネットでは、無料相談を受けた方に向けてちょっと嬉しい“プレゼント特典”が用意されています。
「保険相談に行くだけでプレゼントがもらえるの？」と驚かれる方も多いですが、これはベビープラネットがママたちの行動を応援したいという思いから始まった取り組みです。

● プレゼントの一例（2025年6月現在）

以下は、実際に提供されているプレゼントの例です（※内容は時期により変動あり）：

● なぜプレゼントを提供しているの？

プレゼントがある理由は、「相談のハードルを下げたい」というベビープラネットの想いから。
「保険の相談ってちょっと面倒そう」「押し売りされるのでは？」という不安を少しでもやわらげ、“まず一歩踏み出してみよう”と感じてもらうことを大切にしています。

もちろん、プレゼント目当てでの相談もOK。
実際に「何も契約しなかったけど、話を聞いて安心できた」という方も多数います。

● 受け取り方法や条件は？

基本的に、以下の条件を満たすとプレゼント対象となります（2025年6月時点の一例）：

• ベビープラネットを通じて無料相談を予約

• 専任FPとの対面・オンライン相談を完了

• 所定のアンケートに回答

※保険契約は必須ではありません（＝相談だけでもOK）
※プレゼント内容・条件は時期やキャンペーンにより変更されます

● 「無料なのに得られるものが多い」声多数！

実際にプレゼントを受け取った方からは、以下のような声が寄せられています：

「相談しただけでミルクセットをもらえてラッキーでした！」
「Amazonギフト券が実用的で助かりました」
「保険の知識もついたし、もらえるなら相談しない理由がない」
「勧誘がなかったのが逆に信頼できた」

“ちょっと得した気分”が安心につながる——
これもまた、育児で忙しいママ・パパを応援するための、ベビープラネットならではのサービスです。

保険の不安を解消して育児に集中しよう

赤ちゃんが生まれると、生活のすべてが赤ちゃん中心に回り始めます。
夜泣き、授乳、オムツ替え、通院、予防接種…とにかくやることは山積みで、自分の時間はほとんどなくなります。そんな中で、保険や家計のことまで考える余裕なんてないというのが、多くの新米ママ・パパの本音でしょう。

でも、だからこそ——
今のうちに“安心の仕組み”を整えておくことが、結果的に未来の不安を減らし、目の前の育児に集中できる一番の近道なのです。

● 育児には“心の余白”が必要

保険の見直しを済ませると、こんな変化が起こります：

• 「もしもの時にどうしよう」が「大丈夫、保障があるから」に変わる

• 不安にとらわれず、赤ちゃんとの時間を楽しめるようになる

• 家族全体の“守り”が固まっているという安心感が生まれる

これは単なる“保障”ではなく、生活の中に「安心という土台」を築く行動です。

● 「今じゃなくてもいい」は“気づいた今”がチャンス

「あとでやろう」「もう少し落ち着いてから」と思いがちな保険見直し。
でも実際は、出産直後〜産休・育休中がもっともライフステージの変化が明確なタイミング。この時期を逃すと、仕事復帰・育児負担・保険料の高騰など、ますます動きづらくなってしまいます。

また、妊娠・出産による体調変化や持病の発生で、加入できる保険が限られてしまうという事態も起こり得ます。

だからこそ、「思い立った今」こそが最善のタイミングなのです。

● ベビープラネットなら、“安心の一歩”が無料で踏み出せる

• 無料で何度でも相談できる

• 保険契約を無理に勧められることはない

• 妊娠・出産・育児を熟知した専門家が対応

• プレゼントももらえてお得感あり

何よりも、ママやパパ自身が「知らない」「分からない」ことを恥ずかしがらずに聞ける空間がある——それがベビープラネット最大の価値です。

● 最後に：未来の自分と赤ちゃんのために

赤ちゃんが笑ってくれる。
すやすや眠ってくれる。
そんな穏やかな時間を、少しでも長く守るために。

家計のリスク、医療の不安、教育資金の備え——
どれも一朝一夕には準備できないからこそ、“今”から少しずつ進めておくことが大切です。

【まとめ】保険のこと、今ここで考えよう

• 出産後は「保険見直しの絶好のタイミング」

• 医療・死亡・学資保険など、それぞれ見直すポイントがある

• パパの保険や家庭全体の保障も一緒に整えるのが理想

• 自分だけで悩まず、FPの力を借りることで迷いを減らせる

• ベビープラネットの無料相談は、“損しない”一歩になる

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