学生起業家の皆さん、資金調達で頭を悩ませていませんか？優れたアイデアと情熱があっても、銀行融資のハードルの高さに直面し、夢を諦めかけている方もいるかもしれません。
しかし、諦める必要はありません。今回は、従来の融資とは全く異なるアプローチで資金調達を可能にする「ファクタリング」という手法について、学生起業家の視点から詳しく解説します。
特に、業界最低水準の手数料（2％〜8％）を実現している「Easy factor」を中心に、学生起業家でも活用できる資金調達戦略をご紹介していきます。
Contents
学生起業家が直面する資金調達の壁
従来の資金調達手段の限界
学生起業家が事業を本格化させる際、最初に直面するのが資金調達の問題です。一般的に考えられる資金調達手段として以下があります。
銀行融資
- 実績のない学生には融資が困難
- 担保や保証人が必要
- 厳格な審査基準
- 長期間の審査プロセス
日本政策金融公庫
- 比較的学生にも優しいとされるが、事業計画書の作成が必要
- 面接や審査に時間がかかる
- 返済義務が発生
投資家からの資金調達
- 高度なピッチ資料が必要
- 株式の一部を譲渡する必要
- 投資家とのネットワークが必要
クラウドファンディング
- マーケティング力が必要
- 成功の保証がない
- 手数料が高い場合がある
学生起業家特有の課題
学生起業家が抱える資金調達の課題は、一般的な起業家とは異なる特徴があります。
信用情報の不足 学生の多くは、クレジットヒストリーや事業実績が乏しく、金融機関からの評価が低くなりがちです。アルバイト収入しかない状態では、返済能力への疑問視は避けられません。
担保・保証人の確保困難 不動産などの担保を持たない学生にとって、担保提供は現実的ではありません。また、親族に保証人を依頼することに心理的な抵抗を感じる学生も多いでしょう。
時間的制約 学業との両立を図りながら起業する学生にとって、複雑な手続きや長期間の審査プロセスは大きな負担となります。
キャッシュフローの不安定性 学生起業家の事業は、初期段階では収入が不安定になりがちです。月末の支払いに間に合わない、といった緊急事態も起こりやすい環境にあります。
急成長期における資金需要
学生起業家の事業が軌道に乗り始めると、予想以上に急激な成長を遂げることがあります。この時期に必要となる資金は以下のようなものです。
運転資金
- 在庫の確保
- 人件費の支払い
- オフィス賃料
- システム・設備投資
マーケティング費用
- 広告宣伝費
- イベント参加費
- PR活動費用
開発費用
- プロダクト改良費 -新機能開発費
- 外注費用
これらの資金需要に対して、従来の融資では対応が困難なケースが多く、多くの学生起業家が資金ショートの危機に直面してしまいます。
既存の支援制度の限界
政府や自治体が提供する起業支援制度も存在しますが、学生起業家にとっては必ずしも使いやすいものではありません。
申請プロセスの複雑さ 補助金や助成金の申請には、詳細な事業計画書や財務資料の作成が必要で、学生には荷が重い場合があります。
支給タイミングの問題 多くの支援制度では、後払いでの支給となるため、当面の運転資金確保には役立ちません。
対象事業の制限 特定の業種や事業規模に限定されている場合が多く、柔軟性に欠けます。
このような状況の中で、学生起業家にとって新たな選択肢として注目されているのが「ファクタリング」という資金調達手法なのです。
融資が難しい場合に使える「売上ベース」調達
ファクタリングとは何か
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権（売掛金）を、ファクタリング会社に売却することで資金を調達する手法です。従来の融資とは根本的に異なる仕組みを持っています。
従来の融資との違い
| 項目 | 融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 審査対象 | 申込者の信用力 | 売掛先の信用力 |
| 返済義務 | あり | なし（債権売却） |
| 担保・保証人 | 必要な場合が多い | 不要 |
| 調達スピード | 数週間〜数ヶ月 | 最短即日 |
| 利用目的 | 制限される場合あり | 自由 |
売上ベース調達のメリット
学生起業家にとって、ファクタリングが持つ「売上ベース」での資金調達という特徴は、多くのメリットをもたらします。
信用力に依存しない審査 ファクタリングでは、申込者（学生起業家）の信用力ではなく、売掛先企業の信用力が重視されます。つまり、学生であることや事業歴の短さは大きな障害にはなりません。
既存の売上を活用 すでに発生している売上（売掛金）を現金化するため、新たな借入れではありません。事業が順調に進んでいる証拠でもある売掛金を、即座に運転資金として活用できます。
スピーディな資金調達 請求書を提出するだけで最短10分で見積もりが可能、最短即日で資金調達が完了します。急な資金需要にも対応できる柔軟性があります。
返済リスクの回避 債権の売却であるため、返済義務が発生しません。万が一、売掛先が倒産した場合でも、ファクタリング会社が損失を負担します（ノンリコース型の場合）。
2社間ファクタリングの仕組み
学生起業家にとって特に有効なのが「2社間ファクタリング」です。この仕組みでは、売掛先企業にファクタリングの利用を知られることなく資金調達が可能です。
2社間ファクタリングの流れ
- 売掛債権の発生
- 商品・サービスの提供
- 請求書の発行
- ファクタリング申込
- 必要書類の提出
- 審査（売掛先の信用力チェック）
- 契約・入金
- ファクタリング契約の締結
- 売掛債権の売却
- 資金の振込（手数料差引後）
- 売掛金回収
- 売掛先からの入金
- ファクタリング会社への送金
学生起業家に適した活用シーン
ファクタリングは、学生起業家の様々な場面で活用できます。
季節性のある事業 夏休みや冬休みなど、特定の時期に売上が集中する事業では、オフシーズンの運転資金確保が課題となります。ファクタリングを活用することで、売上の波に関係なく安定した資金繰りが可能になります。
B2B事業の展開 企業向けのサービスを提供している学生起業家は、支払いサイトが長期化しがちです。例えば、月末締め翌々月末払いなどの条件では、キャッシュフローが悪化しやすくなります。
急成長期の資金需要 SNSでバズったり、メディアに取り上げられたりして急激に注文が増えた場合、在庫確保や人員確保のための資金が必要になります。
設備投資のタイミング 事業拡大のために新しい設備やシステムを導入する際、まとまった資金が必要になります。売掛金を現金化することで、投資タイミングを逃さずに済みます。
他の資金調達手段との組み合わせ
ファクタリングは、他の資金調達手段と組み合わせることで、より効果的な資金戦略を構築できます。
エクイティファイナンスとの組み合わせ 投資家からの資金調達を進めながら、短期的な資金繰りをファクタリングでカバーする戦略です。投資家との交渉期間中の運転資金確保に有効です。
補助金・助成金との組み合わせ 後払いの補助金や助成金の支給までの期間、ファクタリングで資金繰りを安定させる方法です。
銀行融資との組み合わせ 将来的な銀行融資の実績作りとして、まずはファクタリングで事業を安定化させ、その後に融資を申し込むという段階的なアプローチも可能です。
このように、ファクタリングは学生起業家にとって、従来の資金調達手段の限界を補完する有効な選択肢となっています。
Easy factorなら信用スコア関係なし
Easy factorの特徴と優位性
Easy factorは、Fin Techを活用したオンラインファクタリングサービスとして、学生起業家にとって特に魅力的な特徴を持っています。
業界最低水準の手数料（2％〜8％） 従来のファクタリングサービスでは手数料が10％〜20％程度かかることも珍しくありませんが、Easy factorではオンラインシステムの導入により業務効率化を図り、徹底的にコストを削減することで、2％〜8％という低手数料を実現しています。
最短10分での見積もり 請求書を送るだけで最短10分でお見積りが可能です。学業で忙しい学生起業家にとって、スピーディな対応は大きなメリットです。
オンライン完結型のシステム 来店不要で、すべての手続きがオンラインで完結します。地方の学生起業家でも、場所を選ばずに利用できます。
信用スコアに依存しない審査システム
学生起業家がファクタリングを利用する最大のメリットは、申込者自身の信用スコアが審査に大きく影響しないことです。
従来の金融サービスとの比較
銀行融資の場合
- 個人信用情報の照会
- 事業歴の確認
- 財務状況の詳細分析
- 担保・保証人の審査
Easy factorの場合
- 売掛先企業の信用力が主要な審査ポイント
- 申込者の信用情報は参考程度
- 売掛債権の真正性確認が中心
- 担保・保証人不要
個人事業主への対応
Easy factorでは、法人だけでなく個人事業主も積極的に受け入れています。これは、学生起業家にとって非常に重要なポイントです。
個人事業主として起業する学生の多さ 多くの学生起業家は、まず個人事業主として事業をスタートします。法人化には費用と手続きが必要で、初期段階では個人事業主として活動することが一般的です。
個人事業主向けの特化サービス Easy factorでは、個人事業主に特化したファクタリングサービスも提供しており、最低手数料1％〜という業界最低水準での利用が可能です。
柔軟な買取金額設定
Easy factorでは、10万円〜5,000万円まで幅広い金額での買取に対応しています。
少額取引への対応 学生起業家の多くは、初期段階では小規模な取引が中心となります。他社では最低買取金額が高く設定されていることも多い中、Easy factorの10万円からの対応は、学生起業家にとって利用しやすい設定です。
成長に合わせたスケーラビリティ 事業が成長し、より大きな取引が発生した場合でも、最大5,000万円まで対応可能なため、長期的なパートナーとして活用できます。
迅速な対応体制
学生起業家にとって、資金調達のスピードは事業の成否を左右する重要な要素です。
最短即日振込 審査完了後、最短即日での振込が可能です。月末の支払いが迫っている、急な発注に対応する必要があるなど、緊急性の高い資金需要にも対応できます。
2社間ファクタリング特化 Easy factorは2社間ファクタリングに特化しているため、売掛先企業にファクタリング利用を知られることなく資金調達が可能です。これは、取引先との関係を重視する学生起業家にとって重要なメリットです。
建設業特化型サービス
Easy factorでは、建設業に特化したファクタリングサービスも提供しています。
建設業界で起業する学生 近年、建設業界でもIT技術を活用した新しいビジネスモデルが生まれており、学生起業家も参入しています。施工管理アプリの開発、建設現場のDX推進、建材のECサイト運営など、様々な分野で活躍しています。
建設業界特有の課題 建設業界では、支払いサイトが特に長く、90日〜120日程度の場合も珍しくありません。また、工事の進捗に応じた部分払いなど、特殊な支払い条件も多く存在します。
専門的なサポート 建設業特化型サービスでは、業界特有の商慣習や法規制に精通したスタッフが対応し、より適切なファクタリングサービスを提供しています。
他社からの乗り換えサポート
Easy factorでは、他社からの乗り換えに特化したサービスも提供しています。
既存サービスへの不満
- 手数料が高い
- 対応が遅い
- 限度額が低い
- 審査が厳しい
これらの問題を抱えている学生起業家に対して、Easy factorでは乗り換え専用のサポートを提供し、よりよい条件でのファクタリング利用を可能にしています。
全国対応可能な体制
Easy factorは、東京、名古屋、福岡に拠点を構え、全国対応が可能です。
地方の学生起業家への配慮 都市部以外で起業する学生も多い中、地方にいても都市部と同等のサービスを受けられることは重要です。また、必要に応じて訪問対応や来社対応も可能なため、対面でのサポートを希望する場合にも対応できます。
このように、Easy factorは学生起業家が抱える様々な課題に対応できる、包括的なファクタリングサービスを提供しています。
学外活動・インターンでも使える？
学外活動でのファクタリング活用
現代の学生は、学業だけでなく様々な学外活動に積極的に参加しています。これらの活動でも、ファクタリングが活用できるケースがあります。
学生団体の運営 大学のサークル活動を超えた規模の学生団体では、企業とのコラボレーションやイベント開催などで収益を上げることがあります。こうした収益に対する請求書を発行している場合、ファクタリングの対象となる可能性があります。
フリーランス活動 プログラミング、デザイン、ライティング、動画制作など、学生でもフリーランスとして活動し、企業から業務を受託するケースが増えています。これらの活動で発生する売掛金もファクタリングの対象となります。
イベント企画・運営 学生主体でイベントを企画・運営し、スポンサー企業から協賛金を受け取る場合や、チケット販売代行会社との取引がある場合も、ファクタリングの利用が可能です。
インターンシップでの活用可能性
近年、有給インターンシップが増加しており、学生が実質的に個人事業主として業務を受託するケースも見られます。
長期有給インターンシップ スタートアップ企業での長期インターンシップでは、学生が重要なプロジェクトを任され、成果に応じて報酬を受け取ることがあります。この報酬が請求書ベースで支払われる場合、ファクタリングの対象となる可能性があります。
プロジェクトベースの報酬 特定のプロジェクトの完了に対して報酬が支払われる場合、支払いまでの期間が長期化することがあります。このような場合にファクタリングを活用することで、早期の現金化が可能になります。
複数企業でのインターン活動 複数の企業で同時にインターン活動を行う学生の場合、それぞれの企業からの報酬支払いタイミングがずれることがあります。ファクタリングを活用することで、キャッシュフローの平準化が可能になります。
学生特有の活用シーン
学生ならではの活動でも、ファクタリングが活用できる場面があります。
学会発表・研究活動 優秀な研究成果を企業に提供し、コンサルティング料として報酬を受け取る場合があります。このような知的財産の対価として発生する売掛金も、ファクタリングの対象となる可能性があります。
SNSインフルエンサー活動 学生インフルエンサーが企業から広告料を受け取る場合、支払いサイトが長期化することがあります。特に大手企業との取引では、3ヶ月後払いなどの条件も珍しくなく、ファクタリングの活用メリットがあります。
オンライン講座・コンテンツ販売 学生が自身の専門知識を活かしてオンライン講座を開催したり、デジタルコンテンツを販売したりする場合、プラットフォーム経由での売上入金が遅れることがあります。
利用時の注意点
学外活動やインターンシップでファクタリングを利用する際は、以下の点に注意が必要です。
契約関係の明確化 個人事業主として活動する場合、適切な契約書の作成が重要です。口約束ではなく、書面での契約により、売掛債権の存在を明確にする必要があります。
税務上の取り扱い 学生であっても、一定の収入がある場合は確定申告が必要になります。ファクタリングを利用した場合の手数料は、適切に経費として計上する必要があります。
学業との両立 ファクタリングを活用して事業を拡大することは可能ですが、学業が本分であることを忘れてはいけません。適切なバランスを保つことが重要です。
将来のキャリアへの影響
学外活動やインターンシップでファクタリングを活用することは、将来のキャリアにもポジティブな影響を与える可能性があります。
金融リテラシーの向上 ファクタリングの仕組みを理解し、実際に活用することで、金融や資金調達に関する知識が身につきます。これは、将来起業する際や、企業の財務部門で働く際に役立ちます。
事業運営スキルの習得 キャッシュフロー管理や資金調達の実践経験は、経営者として必要不可欠なスキルです。学生時代からこれらの経験を積むことで、将来のキャリアに大きなアドバンテージとなります。
ネットワークの構築 ファクタリング会社との関係構築を通じて、金融業界や他の起業家とのネットワークを築くことができます。これらのネットワークは、将来の事業展開において貴重な資産となります。
成功事例の紹介
実際に学外活動でファクタリングを活用した学生の事例を見てみましょう。
ITスキルを活かした受託開発 情報系学部の学生が、在学中に複数の企業からWebサイト制作やシステム開発を受託。支払いサイトが長期化していたため、ファクタリングを活用してキャッシュフローを改善し、より多くのプロジェクトを同時並行で進めることが可能になった。
デザインスキルを活かしたブランディング支援 美術系学部の学生が、スタートアップ企業のロゴデザインやブランディング支援を手がける。クライアント企業の支払い条件が厳しく、資金繰りに苦労していたが、ファクタリングを活用することで安定した活動が可能になり、卒業までに個人事業主として十分な実績を積むことができた。
このように、学外活動やインターンシップにおいても、ファクタリングは有効な資金調達手段として活用できる可能性があります。
起業初期の”リアルな声”と導入事例
学生起業家の実体験談
実際にファクタリングを活用した学生起業家の生の声をご紹介します。これらの事例は、ファクタリングの実際の効果や注意点を理解する上で参考になるでしょう。
事例1：ECサイト運営（大学3年生・田中さん）
「大学2年生の時にハンドメイドアクセサリーのECサイトを立ち上げました。最初は順調だったのですが、大口の企業からの注文が入った時に問題が発生しました。支払いは月末締めの翌々月末払いという条件で、材料費や制作費の支払いが先に必要だったんです。
クレジットカードでの支払いも限界があり、親に借りるのも申し訳なくて悩んでいました。そんな時にファクタリングのことを知り、Easy factorに相談しました。
手数料は5％でしたが、2ヶ月待つよりも早く現金化できるメリットの方が大きく、すぐに活用を決めました。おかげで材料を確保でき、納期に間に合わせることができました。その後も継続的に利用しており、事業が安定してきています。」
事例2：プログラミング受託開発（大学4年生・山田さん）
「友人と一緒にプログラミングの受託開発を始めました。技術力には自信があったのですが、資金繰りが本当に大変でした。開発期間が3ヶ月、支払いは完成後1ヶ月後という案件が多く、その間の生活費や開発環境の維持費が払えなくなりそうでした。
最初は銀行融資を考えましたが、学生で実績もないため、審査に通りませんでした。ファクタリングは売掛金があれば利用できると聞き、チャレンジしてみました。
Easy factorのスタッフの方は親切で、学生であることを理解して対応してくれました。手数料は6％でしたが、キャッシュフローが安定したことで、より多くのプロジェクトを受注できるようになりました。卒業後は法人化する予定です。」
事例3：イベント企画会社（大学院1年生・佐藤さん）
「大学時代からイベント企画をしており、企業向けのセミナーやワークショップを企画・運営していました。規模が大きくなるにつれて、会場費や講師料の前払いが必要になり、資金繰りが厳しくなりました。
特に困ったのは、複数のイベントが重なった月でした。売上は確実に入ってくるのですが、支払いまでの期間が長く、一時的に資金が足りなくなってしまいました。
ファクタリングを利用したことで、安定してイベントを開催できるようになり、年間の売上も大幅に増加しました。手数料は投資と考えています。」
業種別の活用パターン
学生起業家がファクタリングを活用している業種は多岐にわたります。代表的な活用パターンをご紹介します。
IT・Web系
- システム開発の受託
- Webサイト制作
- アプリ開発
- デジタルマーケティング支援
これらの業種では、プロジェクト完了後の支払いが一般的で、開発期間中の資金繰りが課題となります。ファクタリングを活用することで、開発に集中できる環境を整えることができます。
クリエイティブ系
- グラフィックデザイン
- 動画制作
- 写真撮影
- コンテンツ制作
クリエイティブ系の仕事は、制作物の完成度を高めるために時間をかけることが多く、その間の生活費確保が課題となります。ファクタリングにより、品質を維持しながら安定した事業運営が可能になります。
コンサルティング系
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経営コンサルティング
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マーケティング支援
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業務効率化支援
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人事・採用支援
コンサルティング業務では、成果に基づいた請求や、プロジェクト完了後の支払いが主流となるため、支払いサイトが長期化する傾向があります。学生起業家にとっては、日常の生活費や事業運転資金の確保が課題となるため、売掛金を迅速に現金化できるファクタリングは非常に有効です。特に、リピート顧客が増えてくる段階では、資金繰りの安定化が成長加速の鍵となります。
まとめ：ファクタリングは学生起業家の新たな資金戦略
学生起業家が直面する最大の課題の一つが「資金調達の壁」です。従来の融資制度や公的支援制度ではカバーしきれないニーズに対し、ファクタリングは極めて柔軟でスピーディな解決策を提供します。
特に「Easy factor」は、
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最低1%からの業界最安水準の手数料
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学生や個人事業主にも開かれた審査基準
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最短10分見積もり・即日入金対応
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地方対応・建設業特化型サービス
など、起業初期の不安を抱える学生にも手が届く存在です。
請求書1枚から始められるこの仕組みが、あなたの挑戦を加速させる「次の一手」になるかもしれません。
行動を起こすのは「今」
起業はスピードが命です。
資金繰りに悩んで立ち止まるよりも、今ある売掛金を現金に変え、次の一手に投資しましょう。
✅ すでに売上がある方は、すぐにEasy factorの【無料見積もり】を試してみてください。
✅ 今後取引が予定されている方は、ファクタリングの仕組みを知り、いざという時に備えておくことが重要です。
あなたのアイデアと行動力に、確かなキャッシュフローを。
参考リンク
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