建設業界で長年事業を営んでいる経営者の皆様なら、この悩みを一度は経験したことがあるのではないでしょうか。「元請けからの支払いが遅れているのに、下請け業者への支払いは待ってもらえない」「手持ちの現金が足りずに、泣く泣く高金利の借入れに頼らざるを得ない」。
このような資金繰りの課題は、建設業界特有の商慣習と深く関わっています。しかし最近、多くの建設業者が注目している新しい資金調達の方法があります。それが「ファクタリング」です。従来の融資とは全く異なるアプローチで、建設業者の資金繰り問題を根本的に解決する可能性を秘めています。
本記事では、建設業界の資金繰り課題を具体的に分析し、なぜファクタリングが有効な解決策となるのか、そして実際にどのようなサービスを選べば良いのかを詳しく解説していきます。
Contents
建設業に多い”後払い契約”の資金繰り問題
建設業界における資金繰りの困難さは、業界特有の商慣習に起因しています。多くの建設プロジェクトでは、工事の完了後に支払いが行われる「後払い契約」が一般的です。この仕組みが、中小建設業者にとって大きな資金繰りの負担となっているのが現実です。
建設業界の支払いサイクルの特徴
建設業界では、元請け企業から下請け企業への支払いまでに長期間を要することが珍しくありません。一般的な流れとしては、工事完了から検収、そして実際の入金まで30日から60日、場合によってはそれ以上の期間がかかることもあります。
この期間中も、建設業者は従業員への給与支払い、資材費の決済、機械のリース料など、様々な経費を負担し続けなければなりません。特に人件費については、工事が完了していても毎月決まった日に支払う必要があり、資金繰りを圧迫する大きな要因となっています。
さらに複雑なのが、下請け業者への支払い義務です。元請けからの入金が遅れていても、下請け業者への支払いは約束通りに行わなければ、今後の協力関係に影響を及ぼす可能性があります。この「支払いのタイムラグ」が、建設業者の資金繰りを特に困難にしている根本的な原因なのです。
季節要因と工事の集中による資金需要の変動
建設業界では、季節による工事量の変動も資金繰りに大きな影響を与えます。年度末に向けて公共工事が集中する時期には、多くの建設業者が同時に大型プロジェクトを抱えることになります。これにより、一時的に非常に大きな資金需要が発生し、通常の運転資金だけでは対応しきれない状況が生まれます。
また、天候不良による工期の延長や、資材価格の急激な変動なども、予期せぬ資金需要の増加を招く要因となります。このような不確実性の高い業界において、柔軟で迅速な資金調達手段を確保しておくことは、事業継続のために欠かせない要素となっています。
従来の資金調達方法の限界
これまで建設業者が資金繰りの課題に直面した際に頼りにしてきたのは、主に銀行からの融資でした。しかし、融資には審査に時間がかかる、担保や保証人が必要、借入枠に限界があるなど、緊急性の高い資金需要に対応しきれない場合が多々あります。
特に中小規模の建設業者の場合、大手企業と比較して信用力が低く評価されがちで、必要な時に必要な金額の融資を受けることが困難なケースも少なくありません。また、既存の借入れがある場合、追加融資の審査はさらに厳しくなる傾向があります。
このような状況下で、多くの建設業者が「つなぎ資金」として高金利のビジネスローンや、場合によっては個人の資産を担保とした借入れに頼らざるを得ないケースが増えています。しかし、これらの方法は金利負担が重く、長期的に見ると経営を圧迫する要因となりかねません。
融資より早くて使いやすいファクタリングの強み
ファクタリングは、これまで述べてきた建設業界の資金繰り課題を解決する新しいアプローチとして注目を集めています。従来の融資とは根本的に異なる仕組みであり、建設業者にとって多くのメリットを提供します。
ファクタリングの基本的な仕組み
ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権（請求書）をファクタリング会社に売却することで、支払期日前に現金化する資金調達方法です。建設業の場合、完了した工事に対する元請け企業への請求書を、ファクタリング会社に譲渡することで即座に資金を調達できます。
重要なポイントは、これが「借入れ」ではなく「債権の売却」であることです。そのため、企業の負債として計上されることがなく、財務状況に与える影響も融資とは大きく異なります。また、売掛債権の信用力が審査の主要な要素となるため、利用企業の信用状況よりも、売掛先（元請け企業）の信用力が重視される傾向にあります。
スピードが最大の特徴
ファクタリングの最大の強みは、そのスピードです。オンライン型のファクタリングサービスでは、請求書を提出してから最短10分で見積もりが提示され、契約から入金まで最短即日で完了することも可能です。
建設業界では、「明日までに下請け業者への支払いを済ませなければならない」「週末までに給与を支払う必要がある」といった緊急性の高い資金需要が頻繁に発生します。このような状況において、従来の融資では到底対応できないスピードでの資金調達が可能になることは、経営者にとって大きな安心材料となります。
審査基準の違いによるメリット
融資の審査では、借入企業の財務状況、信用情報、担保の有無などが総合的に評価されます。一方、ファクタリングでは売掛債権の確実性、つまり売掛先企業の支払能力が最も重要な審査要素となります。
建設業界では、大手ゼネコンや公共機関を元請け先とする案件が多く、これらの売掛債権は非常に確実性が高いと評価されます。そのため、利用企業の財務状況が芳しくない場合でも、信頼性の高い売掛債権を保有していれば、ファクタリングの審査に通過する可能性が高くなります。
柔軟な利用が可能
ファクタリングは、必要な時に必要な分だけ利用できる柔軟性も大きな魅力です。融資のように固定的な借入枠や返済スケジュールに縛られることなく、プロジェクトごと、案件ごとに最適な資金調達を行うことができます。
また、繁忙期には利用頻度を高め、閑散期には利用を控えるといった、事業の季節変動に合わせた使い方も可能です。このような柔軟性は、工事の受注量や支払いサイクルが不規則になりがちな建設業界において、特に価値のある特徴といえるでしょう。
財務改善効果
ファクタリングの利用により、売掛債権の回収期間を短縮することで、キャッシュフローの改善効果が期待できます。従来60日かかっていた売掛金の回収を即日で実現できれば、その分だけ運転資金の負担が軽減されることになります。
また、安定したキャッシュフローの確保により、下請け業者への支払いを遅延することなく行えるようになり、協力会社との信頼関係の維持にも貢献します。長期的に見ると、このような信頼関係の構築が新たな受注機会の創出にもつながる可能性があります。
Easy factorの建設業特化サービスとは？
建設業界特有の課題を深く理解し、それに対応した専門的なファクタリングサービスを提供しているのがEasy factorです。同社の建設業特化型ファクタリングサービスは、一般的なファクタリングとは異なる、建設業界に最適化された特徴を持っています。
業界最低水準の手数料設定
Easy factorの最大の特徴は、業界最低水準となる2％から8％という低い手数料設定です。一般的なファクタリング会社では10％から20％の手数料が相場とされる中で、この水準は建設業者にとって大きなコスト削減効果をもたらします。
この低手数料を実現している背景には、オンラインシステムの積極的な活用があります。従来の対面型サービスと比較して、人件費や店舗運営費などの固定費を大幅に削減することで、利用者により有利な条件を提供することが可能になっています。
建設業では、プロジェクトの規模が大きくなるほど、手数料の差額も大きくなります。例えば、1000万円の売掛債権を現金化する場合、手数料が15％の場合は150万円、5％の場合は50万円となり、100万円もの差が生まれます。この差額は、建設業者の収益性に直接的な影響を与える重要な要素です。
建設業界の商慣習に対応した審査システム
建設業界では、工事の性質上、請求書の形式や内容が他の業界と異なる場合があります。Easy factorの建設業特化サービスでは、このような業界特有の書類形式にも対応した審査システムを構築しています。
例えば、工事進行基準による部分請求や、材料費と労務費が分離された請求書など、建設業界で一般的に使用される様々な請求書形式に対応しています。また、公共工事の場合に必要となる特殊な書類についても、専門的な知識を持ったスタッフが適切に審査を行います。
2社間ファクタリングによる秘匿性の確保
Easy factorでは、2社間ファクタリングに特化したサービスを提供しています。これは、利用企業とファクタリング会社のみで契約を完結させる方式で、売掛先（元請け企業）に対してファクタリングの利用を通知する必要がありません。
建設業界では、元請け企業との長期的な関係性が事業の継続にとって極めて重要です。ファクタリングの利用が元請け企業に知られることで、「資金繰りが苦しい会社」という印象を与えてしまう懸念があります。2社間ファクタリングであれば、このような心配をすることなく、安心してサービスを利用することができます。
幅広い金額レンジへの対応
Easy factorでは、10万円から5000万円まで幅広い金額レンジの売掛債権に対応しています。小規模な修繕工事から大型の建設プロジェクトまで、様々な規模の案件に対応できることは、建設業者にとって大きなメリットです。
特に中小規模の建設業者の場合、案件の規模が大きく変動することが珍しくありません。ある月は数百万円規模の工事を複数件手がけ、別の月は数千万円規模の大型プロジェクトを受注するといったように、資金需要も大きく変動します。このような変動に対応できる柔軟性は、実際の利用においては非常に重要な要素となります。
迅速な対応体制
建設業界では、資金需要の発生から実際の支払いまでの期間が非常に短いケースが多々あります。「明日が支払期日」「今週末までに資金が必要」といった緊急性の高い案件に対応するため、Easy factorでは最短即日での振込みを実現しています。
オンラインシステムの活用により、請求書の提出から見積もりの提示まで最短10分という驚異的なスピードを実現しています。また、契約手続きもオンライン上で完結できるため、遠方の建設業者でも時間や場所の制約を受けることなく、迅速なサービス利用が可能です。
個人事業主への対応
建設業界では、多くの職人や専門工事業者が個人事業主として活動しています。従来の金融サービスでは、個人事業主は法人と比較して利用条件が厳しくなる傾向がありましたが、Easy factorでは個人事業主も法人と同等の条件でサービスを利用することができます。
個人事業主向けのファクタリングサービスでは、最低手数料1％からという更に有利な条件も提供されており、小規模な事業者でもコストを抑えながら資金調達を行うことが可能です。
実際の中小業者の資金難→回避事例
ファクタリングサービスの効果を具体的に理解するために、実際に建設業界で発生した資金繰り危機とその解決事例を見ていきましょう。これらの事例は、多くの中小建設業者が直面する典型的な課題とその解決策を示しています。
事例1：公共工事の支払い遅延による危機
地方都市で道路舗装工事を専門とする中小建設会社A社（従業員15名）は、市発注の大型舗装工事を受注しました。工事金額は3000万円で、A社にとっては年間売上の約4分の1に相当する重要な案件でした。
工事は予定通り完了し、市に対して請求書を提出しましたが、市の予算執行の都合により、支払いが当初予定の30日後から90日後に延期されることが判明しました。しかし、この工事のために協力してもらった下請け業者10社への支払いは、契約通り工事完了から30日以内に行う必要がありました。
A社の手持ち現金は約500万円程度で、下請け業者への支払い総額1800万円を賄うことができませんでした。銀行に融資を相談しましたが、審査に2週間程度必要とのことで、支払期日に間に合わない状況でした。
そこでA社は、Easy factorのファクタリングサービスを利用することにしました。市に対する3000万円の売掛債権を提出し、手数料5％で2850万円を即日で現金化することができました。これにより、下請け業者への支払いを予定通り行うことができ、協力関係を維持することができました。
90日後に市からの支払いが実行された際は、そのままファクタリング会社への支払いに充当され、A社は資金繰り危機を完全に回避することができました。結果として、手数料150万円の負担は発生しましたが、下請け業者との信頼関係を維持でき、その後も継続的な協力を得ることができています。
事例2：季節変動による一時的な資金不足
住宅建築を主力とする工務店B社（従業員8名）は、年度末に向けて複数の住宅建築プロジェクトを同時進行で手がけていました。合計で5棟の住宅を建築中で、総工事金額は1億2000万円に達していました。
しかし、これらの住宅は完成時期が集中しており、3月末から4月上旬にかけて一斉に引き渡しと代金回収が行われる予定でした。一方で、工事の進行に伴い、毎月の材料費や外注費の支払いが必要で、特に2月と3月の支払い額が大きくなっていました。
2月末時点で、B社の資金需要は約2000万円でしたが、手持ち現金は800万円程度でした。完成間近の住宅3棟について、施主から工事代金の80％までは既に受領していましたが、残りの20％は引き渡し時の支払いとなっていました。
B社は、完成間近の3棟について、それぞれの残代金請求書（合計2400万円）をEasy factorに提出しました。審査の結果、手数料6％で2256万円を2日後に現金化することができました。これにより、材料費や外注費の支払いを滞りなく行うことができ、工事を予定通り完了させることができました。
3月末から4月上旬にかけて、予定通り施主からの代金回収が行われ、ファクタリング会社への支払いも完了しました。B社は、手数料144万円の負担で一時的な資金不足を解決し、5棟すべての住宅を無事に引き渡すことができました。
事例3：突発的な大型工事受注への対応
設備工事を専門とする中小企業C社（従業員12名）は、大手ゼネコンから緊急の設備工事を受注しました。工事金額は5000万円で、通常の月商の約3倍に相当する大型案件でした。
しかし、この工事は材料費の比率が高く、工事開始前に約3500万円分の設備機器を調達する必要がありました。C社の手持ち現金は1200万円程度で、大幅に不足していました。また、材料の発注から工事完了まで約6ヶ月の期間を要する長期プロジェクトでした。
C社は、過去に完了した工事の売掛債権（合計2800万円、3件分）をEasy factorでファクタリングしました。手数料7％で2604万円を現金化し、さらに手持ち現金と合わせて、必要な材料を調達することができました。
また、工事の進行に伴い、部分的な請求も可能だったため、プロジェクトの進捗に応じて段階的にファクタリングを利用しました。最終的に、工事期間中に合計4回のファクタリングを利用し、総額8000万円の資金調達を行いました。
工事は予定通り完了し、ゼネコンからの代金回収も順調に行われました。C社は、大型案件を成功裏に完了させたことで、その後も同様の案件を継続的に受注できるようになり、事業規模の拡大を実現しました。
事例4：天候不良による工期延長対応
外構工事を専門とする個人事業主D氏は、複数の住宅の外構工事を同時に手がけていました。しかし、記録的な長雨により、予定していた工事の多くが大幅に遅れることになりました。
工期の延長により、完成予定が1ヶ月以上遅れることが確実となりましたが、既に発注済みの材料費や、天候回復を待つ間の人件費などの支払いは継続して発生していました。手持ち資金では、延長された期間中の経費を賄うことができない状況でした。
D氏は、過去に完了済みの工事で、まだ代金回収が済んでいない案件（700万円）について、Easy factorの個人事業主向けサービスを利用しました。手数料3％で679万円を即日現金化し、延長期間中の経費支払いに充当しました。
天候が回復した後、遅延していた工事を無事に完了させることができ、予定していた代金回収も順調に行われました。D氏は、予期しない天候不良という外的要因による資金繰り悪化を、迅速に解決することができました。
信頼を落とさずに下請け支払いを守るには
建設業界において、下請け業者との信頼関係は事業継続の生命線といっても過言ではありません。優秀な下請け業者との協力関係を維持することが、品質の高い工事を継続的に提供するための基盤となります。しかし、元請けからの支払い遅延などにより、下請け業者への支払いが困難になる状況は、多くの建設業者が直面する課題です。
下請け業者との信頼関係の重要性
建設業界では、専門的な技術を持つ下請け業者との協力関係が、事業の成否を大きく左右します。熟練した職人や信頼できる専門工事業者は、限られた人的資源であり、一度失った信頼関係を回復することは容易ではありません。
下請け業者への支払い遅延や未払いは、単にその案件だけの問題に留まらず、将来の協力関係全体に影響を及ぼします。信頼を失った下請け業者は、その後の案件への協力を断る可能性があり、代替の業者を見つけることが困難な場合も多々あります。
また、建設業界内での評判や口コミは、新たな下請け業者との関係構築にも影響します。支払いが遅れがちな元請け業者という評判が立つと、優秀な下請け業者から敬遠される可能性があり、結果として工事の品質や納期に悪影響を与えることになります。
資金繰り悪化の早期発見と対策
下請け業者への支払いを確実に行うためには、資金繰りの悪化を早期に発見し、適切な対策を講じることが重要です。多くの場合、資金繰りの問題は突然発生するのではなく、数ヶ月前から兆候が現れています。
毎月のキャッシュフロー予測を作成し、今後3ヶ月から6ヶ月の資金需要と調達可能額を把握することが基本となります。特に、大型案件の受注時や、複数の案件が同時進行する時期には、より詳細な資金計画が必要です。
また、元請け企業の支払い条件や過去の支払い実績を踏まえ、実際の入金時期を保守的に見積もることも重要です。契約上は30日後の支払いとなっていても、実際には45日後になることが多い元請け企業の場合、そのリスクを織り込んだ資金計画を立てる必要があります。
ファクタリングによる予防的な資金確保
ファクタリングは、資金繰りが悪化してから利用する緊急手段としてだけでなく、予防的な資金確保手段としても活用できます。元請けからの入金を待つ間に、確実に下請け業者への支払いを行うためのリスクヘッジとして位置づけることができます。
例えば、大型案件を受注した時点で、下請け業者への支払いスケジュールを確認し、元請けからの入金スケジュールとの間にタイムラグがある場合は、事前にファクタリングの利用を検討します。実際に資金が不足する前に手続きを進めることで、より有利な条件での利用が可能になる場合もあります。
また、Easy factorのような2社間ファクタリングサービスを利用することで、元請け企業に知られることなく資金調達を行うことができます。これにより、「資金繰りが苦しい会社」という印象を与えることなく、必要な資金を確保することができます。
透明性のあるコミュニケーション
万が一、資金繰りの問題により下請け業者への支払いが遅れる可能性が生じた場合、早期の段階で誠実にコミュニケーションを取ることが重要です。問題が表面化してから説明するのではなく、可能性の段階で相談することで、下請け業者の理解と協力を得られる可能性が高くなります。
その際、単に支払いが遅れることを伝えるだけでなく、具体的な解決策とスケジュールを提示することが重要です。「○月○日に元請けから入金予定で、その翌日には支払いが可能」といった具体的な情報を提供することで、下請け業者も自社の資金計画を立てやすくなります。
また、ファクタリングなどの資金調達方法を既に検討していることを伝えることで、積極的に問題解決に取り組んでいる姿勢を示すことができます。これにより、一時的な支払い遅延が発生したとしても、長期的な信頼関係への影響を最小限に抑えることができます。
長期的な関係性の構築
下請け業者との信頼関係は、単発の取引ではなく、長期的な関係性の中で構築されるものです。一度でも支払いに関して問題を起こしてしまった場合、その後の関係修復には時間と努力が必要になります。
定期的な支払い条件の見直しや、下請け業者の資金繰りにも配慮した支払いスケジュールの設定など、相互の利益を考慮した関係性の構築が重要です。また、繁忙期や閑散期の工事量の変動についても、事前に情報共有することで、下請け業者の事業計画にも貢献することができます。
Easy factorのようなファクタリングサービスの存在を下請け業者にも紹介することで、業界全体の資金繰り改善に貢献することも可能です。お互いが安定した資金基盤を持つことで、より品質の高い工事の提供と、安定した事業運営が実現できます。
建設業界の資金繰り課題は、業界特有の商慣習と密接に関わっており、従来の融資だけでは解決が困難な場合が多々あります。しかし、ファクタリングという新しい資金調達手段の登場により、これらの課題に対する効果的な解決策が提供されています。
ファクタリングサービス選択時のポイント
建設業者がファクタリングサービスを選択する際には、いくつかの重要なポイントを考慮する必要があります。まず最も重要なのは手数料の水準です。Easy factorのように業界最低水準の手数料を提供しているサービスを選択することで、資金調達コストを大幅に削減することができます。
次に重要なのは、建設業界特有の商慣習への対応能力です。建設業界では、工事進行基準による部分請求や、公共工事特有の書類など、他業界とは異なる特徴があります。これらに精通したファクタリング会社を選択することで、スムーズな審査と迅速な資金調達が可能になります。
また、2社間ファクタリングに対応しているかどうかも重要な選択基準です。元請け企業との関係性を維持するためには、ファクタリングの利用が知られることなく資金調達を行える仕組みが必要です。Easy factorのように2社間ファクタリングに特化したサービスであれば、この点についても安心して利用することができます。
成功事例から学ぶ活用法
前述の事例からも分かるように、ファクタリングは単なる緊急時の資金調達手段として使うだけでなく、戦略的な資金管理ツールとして活用することができます。特に建設業界では、プロジェクトの規模や時期によって資金需要が大きく変動するため、この柔軟性は非常に価値があります。
成功している建設業者の多くは、ファクタリングを「保険」として捉えています。つまり、実際に資金不足に陥る前に、利用可能な選択肢として準備しておき、必要に応じて迅速に活用するという考え方です。このような準備により、下請け業者への支払い遅延を防ぎ、信頼関係を維持することができています。
また、ファクタリングの利用により改善されたキャッシュフローを活用して、新たな事業機会への投資や、設備の更新、人材の確保など、中長期的な競争力向上に取り組む建設業者も増えています。資金繰りの安定化が、事業発展の基盤となっているのです。
業界全体への波及効果
Easy factorのような建設業特化型ファクタリングサービスの普及は、建設業界全体にポジティブな影響をもたらしています。個々の建設業者の資金繰りが安定することで、下請け業者への支払いも安定し、業界全体の資金循環が改善されています。
特に中小規模の建設業者にとって、従来は大手企業しか利用できなかった迅速で柔軟な資金調達手段が利用可能になったことの意義は大きいものがあります。これにより、技術力や提案力では大手に劣らない中小建設業者が、資金力の差によって機会を失うリスクが大幅に軽減されています。
また、ファクタリングの普及により、建設業界全体の財務健全性も向上しています。従来は高金利の借入れに頼らざるを得なかった資金調達が、より低コストで実現できるようになったことで、建設業者の収益性改善にも貢献しています。
今後の展望と継続的な活用
建設業界におけるファクタリングの活用は、今後さらに拡大していくことが予想されます。デジタル化やオンライン化の進展により、より迅速で効率的なサービス提供が可能になり、利用者にとってのメリットはさらに大きくなるでしょう。
Easy factorのような先進的なサービス提供者は、AI技術やビッグデータ解析などを活用して、より精度の高い審査や、個別の顧客ニーズに対応したカスタマイズされたサービスの提供を進めています。これにより、建設業者はより自社の状況に適した資金調達を行うことができるようになります。
また、建設業界全体のDX（デジタルトランスフォーメーション）の進展に伴い、ファクタリングサービスと建設業務システムの連携も進むことが期待されます。工事管理システムと連携したファクタリングサービスにより、プロジェクトの進捗に応じた自動的な資金調達なども実現可能になるかもしれません。
まとめ：安定経営のための新しい選択肢
建設業界における資金繰りの課題は、業界構造に根ざした慢性的な問題です。しかし、Easy factorのような建設業特化型ファクタリングサービスの登場により、この課題に対する有効な解決策が提供されています。
重要なのは、ファクタリングを単なる緊急時の資金調達手段として捉えるのではなく、戦略的な資金管理ツールとして活用することです。適切に活用することで、下請け業者との信頼関係を維持し、事業の安定性と成長性を両立させることが可能になります。
特に中小規模の建設業者にとって、従来の金融機関からの融資だけに頼るのではなく、複数の資金調達手段を確保しておくことは、事業継続のために不可欠です。Easy factorのような信頼性の高いファクタリングサービスを選択肢の一つとして準備しておくことで、いざという時の安心感を得ることができます。
建設業界の未来は、このような新しい金融サービスの活用により、より安定した事業運営と持続的な成長を実現する建設業者によって築かれていくでしょう。資金繰りの課題を克服し、本来の建設技術や品質向上に集中できる環境を整備することが、業界全体の発展につながっていくのです。
建設業を営む経営者の皆様には、ぜひ一度Easy factorのサービス内容を詳しく確認していただき、自社の資金調達戦略の選択肢として検討されることをお勧めします。安定した資金基盤の確保が、より良い建設サービスの提供と、持続可能な事業成長の実現につながることでしょう。
参考リンク
実際にファクタリングには審査があります。複数の企業・サービスに相談していただくことをおすすめします
建設業特化型ファクタリングなら株式会社No.1
ファクタリングなら株式会社No.1