ファクタリングサービスを利用している事業者の皆様、現在のサービスに満足していますか？手数料の高さや対応の遅さに不満を感じているなら、今こそ乗り換えを検討するタイミングかもしれません。
本記事では、現在のファクタリングサービスに不満を抱えている経営者・個人事業主の方に向けて、手数料を大幅に削減しながら現金化スピードを向上させる具体的な方法をご紹介します。特に、業界最低水準の手数料を実現している「Easy factor」を中心に、乗り換えによるメリットと注意点を詳しく解説していきます。
Contents
他社ファクタリングに不満を感じていませんか？
よくある不満とその原因
多くの事業者がファクタリングサービスに対して抱いている不満は、主に以下の点に集約されます。
手数料の高さに関する不満 現在利用中のファクタリング会社の手数料が15%～20%と高く、資金調達のコストが事業収益を圧迫しているケースが非常に多く見られます。特に小規模事業者や個人事業主の場合、売掛金の額面が小さいため、高い手数料率が適用されがちです。
例えば、100万円の売掛金を18%の手数料でファクタリングした場合、実際に受け取れる金額は82万円となり、18万円もの費用が発生します。月に複数回利用すれば、その負担は事業運営に深刻な影響を与えることになります。
現金化までの時間の長さ 「即日対応」を謳いながらも、実際には書類審査や契約手続きに3～5日かかる会社が多いのが現状です。資金繰りが厳しい状況では、1日でも早い現金化が求められるにも関わらず、対応の遅さが事業継続のリスクとなっています。
特に建設業や製造業などの業界では、材料費や人件費の支払いタイミングが決まっているため、予定通りに資金が調達できないことで、取引先との信頼関係に影響が出る可能性もあります。
対応可能金額の制限 現在利用中のサービスが小額の売掛金に対応していない、または上限金額が低く設定されているため、事業規模の拡大に対応できないという問題もあります。成長段階にある事業者にとって、柔軟な金額設定は重要な要素です。
担当者の対応品質 ファクタリングは資金調達の重要な手段であるにも関わらず、担当者の知識不足や対応の遅さ、説明の不十分さなどにより、安心して利用できないという声も多く聞かれます。
業界全体の課題
ファクタリング業界全体を見渡すと、以下のような構造的な問題が存在しています。
従来型の業務プロセス 多くのファクタリング会社が、まだ紙ベースの書類処理や対面での契約を基本としており、デジタル化が進んでいません。これが手数料の高さと処理時間の長さの原因となっています。
不透明な手数料体系 手数料の算出根拠が不明確で、同じ条件でも会社によって大きく異なる場合があります。事業者側からすると、適正な手数料なのか判断が困難な状況です。
限定的なサービス範囲 個人事業主は対象外、特定の業界のみ対応、小額案件は受付不可など、利用者のニーズに十分応えられていない会社が多いのが現状です。
これらの問題を解決するためには、革新的なサービスへの乗り換えが最も効果的な解決策となります。
乗り換えによるコスト改善のチャンス
手数料削減の具体的なインパクト
ファクタリングサービスの乗り換えによる最大のメリットは、手数料の大幅な削減です。具体的な数値で見てみましょう。
月間利用額300万円の場合の比較
- 現在の手数料18%：月間コスト54万円、年間コスト648万円
- 新サービス手数料5%：月間コスト15万円、年間コスト180万円
- 年間削減額：468万円
この削減された費用は、事業投資や運転資金として活用できるため、事業成長の大きな原動力となります。
小額利用でも大きな差が生まれる 月間50万円程度の利用でも、手数料の差は明確に現れます。
- 従来サービス（15%）：月間7.5万円、年間90万円
- 新サービス（3%）：月間1.5万円、年間18万円
- 年間削減額：72万円
乗り換えタイミングの見極め
最適な乗り換えタイミング 現在の契約に縛りがない場合、できるだけ早期の乗り換えが推奨されます。ただし、以下の点を考慮して最適なタイミングを判断することが重要です。
契約更新時期が近い場合は、違約金などの発生を避けるため、更新タイミングでの乗り換えを検討しましょう。また、繁忙期前に乗り換えを完了させることで、資金需要が高まる時期に新しいサービスのメリットを最大限活用できます。
乗り換え前の準備事項 乗り換えを成功させるためには、事前の準備が欠かせません。現在の契約内容の確認、必要書類の準備、新サービスの審査通過などを計画的に進める必要があります。
特に重要なのは、現在の取引先（売掛先）への説明です。2社間ファクタリングを利用している場合は問題ありませんが、3社間ファクタリングの場合は、取引先の理解を得る必要があります。
乗り換えによる付加価値
業務効率の向上 オンライン完結型のサービスに乗り換えることで、書類提出や契約手続きが大幅に簡素化されます。これにより、資金調達にかかる時間と労力を大幅に削減できます。
資金調達の多様化 新しいサービスでは、従来利用できなかった小額案件や特殊な業界の売掛金も対象となる場合があります。これにより、資金調達の選択肢が広がり、事業運営の安定性が向上します。
信頼性の向上 透明性の高い手数料体系と迅速な対応により、取引先や金融機関からの信頼度も向上します。これは長期的な事業発展にとって重要な要素となります。
Easy factorの低手数料・即日対応の魅力
業界最低水準の手数料体系
Easy factorの最大の特徴は、業界最低水準の手数料2%～8%を実現している点です。この低手数料を可能にしているのは、Fin Tech技術を活用したオンラインシステムによる徹底的なコスト削減です。
手数料の透明性 従来のファクタリング会社では、手数料の算出根拠が不明確な場合が多く、同じ条件でも会社によって大きく異なることがありました。Easy factorでは、明確な基準に基づいた手数料設定により、利用者が安心してサービスを利用できる環境を提供しています。
段階的な手数料設定 利用実績や取引先の信用力に応じて、手数料率が段階的に設定されています。継続利用により、さらに有利な条件での資金調達が可能になります。
最短10分の見積もり対応
迅速な初期対応 請求書を送付するだけで、最短10分での見積もり提示が可能です。これは、AIを活用した自動審査システムにより実現されており、従来の人的な審査プロセスを大幅に短縮しています。
即日振込の実現 見積もり承認後、必要書類が整い次第、即日での振込対応が可能です。午前中に申し込みを完了すれば、当日中の資金調達が実現できます。
24時間受付体制 オンラインシステムにより、24時間いつでも申し込みが可能です。緊急の資金需要にも対応できる体制が整っています。
柔軟な対応範囲
幅広い金額設定 10万円から5,000万円まで、幅広い金額に対応しています。小規模事業者から中堅企業まで、事業規模に関係なく利用できます。
個人事業主歓迎 多くのファクタリング会社が法人のみを対象としている中、Easy factorは個人事業主も積極的に受け入れています。個人事業主向けの専用サービスも提供されており、より有利な条件での利用が可能です。
業界特化サービス 建設業特化型のファクタリングサービスも展開しており、業界特有のニーズに対応した専門的なサービスを提供しています。建設業界の支払いサイクルや商慣習を理解した上でのサービス設計となっています。
2社間ファクタリングの特化
取引先への通知不要 2社間ファクタリングに特化することで、売掛先（取引先）への通知が不要となります。これにより、取引先との関係を維持しながら資金調達が可能です。
機密性の確保 資金調達の事実が取引先に知られることなく、事業運営を継続できます。特に、取引先との信頼関係を重視する業界において、このメリットは非常に大きいと言えます。
他社からの乗り換え特典
乗り換え特化型サービス 他社からの乗り換えを検討している利用者向けに、特別な条件を提供しています。初回利用時の手数料優遇や、審査の迅速化などの特典があります。
乗り換えサポート 乗り換え手続きに関する相談や、最適な乗り換えタイミングのアドバイスなど、専門スタッフによるサポートを受けることができます。
契約時の注意点と移行方法
乗り換え前の確認事項
現在の契約内容の詳細確認 乗り換えを検討する前に、現在利用中のファクタリング会社との契約内容を詳細に確認することが重要です。特に注意すべき点は以下の通りです。
契約期間の縛りや最低利用期間の設定がある場合、違約金が発生する可能性があります。契約書を確認し、乗り換えに最適なタイミングを見極めましょう。
また、未精算の売掛金がある場合の取り扱いについても確認が必要です。既に申し込み済みの案件については、現在の会社で処理を完了させるか、新しい会社に引き継ぎが可能かを確認しておきましょう。
必要書類の準備 新しいファクタリング会社との契約に必要な書類を事前に準備しておくことで、乗り換えプロセスを円滑に進めることができます。
一般的に必要となる書類には、決算書（2期分）、確定申告書、売掛先との基本契約書、直近の売掛金一覧、印鑑証明書、身分証明書などがあります。法人の場合は登記簿謄本、個人事業主の場合は開業届なども必要となる場合があります。
移行プロセスの手順
段階的な移行の実施 いきなり全ての取引を新しい会社に移行するのではなく、段階的に移行することでリスクを最小限に抑えることができます。
第一段階として、小額の売掛金から新しいサービスを試用し、対応品質やサービス内容を確認します。問題がなければ、徐々に利用額を増やしていく方法が安全です。
取引先への配慮 3社間ファクタリングを利用している場合、取引先への説明が必要となります。ファクタリング会社の変更について、事前に取引先の理解を得ておくことが重要です。
2社間ファクタリングの場合でも、万が一の場合に備えて、主要な取引先には資金調達の多様化について説明しておくことを推奨します。
契約時の重要ポイント
手数料体系の詳細確認 契約前に、手数料の算出方法や変動要因について詳細に確認しましょう。表示されている手数料率が最低料率なのか、平均的な料率なのかを明確にしておくことが重要です。
また、手数料以外の費用（事務手数料、振込手数料、審査費用など）についても確認し、総コストを把握しておきましょう。
サービス利用条件の確認 最低利用金額、最大利用金額、利用頻度の制限など、サービス利用に関する条件を詳細に確認します。将来的な事業拡大を見据えて、十分な利用枠が確保できるかも重要なポイントです。
審査基準の理解 どのような売掛金が審査に通りやすいか、審査に時間がかかる場合の条件などを事前に理解しておくことで、効率的にサービスを利用できます。
リスク管理の観点
複数社との関係構築 リスク分散の観点から、メインとなるファクタリング会社を決めつつも、サブとして利用できる会社も確保しておくことを推奨します。
これにより、メインの会社で審査が通らない案件や、大型案件で複数社での分散調達が必要な場合にも対応できます。
緊急時の対応計画 システムトラブルや審査の遅延など、予期しない事態に備えた対応計画を立てておきましょう。代替の資金調達手段も併せて検討しておくことが重要です。
手数料ダウン＋資金化早期化の実例紹介
建設業A社の事例（法人）
乗り換え前の状況 従業員30名の建設会社A社は、材料費や人件費の支払いに充てるため、月額平均800万円のファクタリングを利用していました。従来利用していたファクタリング会社の手数料は15%で、月額120万円、年間1,440万円のコストが発生していました。
また、申し込みから入金まで平均4日かかるため、支払い予定に合わせて余裕を持って申し込む必要があり、資金繰りの計画立案が困難でした。
Easy factorへの乗り換え結果 Easy factorに乗り換えた結果、手数料が5%に削減され、月額コストは40万円、年間480万円となりました。年間削減額は960万円に達し、この削減分を新しい建設機械の導入に充てることができました。
さらに、申し込みから入金までの時間が最短即日となったため、急な受注に対応する際の資金調達も柔軟に行えるようになりました。
事業への影響 コスト削減により捻出された資金で新しい重機を導入した結果、受注できる工事の規模が拡大し、売上が前年比20%増となりました。また、資金調達の機動力向上により、競合他社よりも迅速な見積もり提示が可能となり、受注率も向上しています。
個人事業主B氏の事例（IT関連）
乗り換え前の課題 フリーランスのシステムエンジニアB氏は、大手企業との契約により月額200万円程度の売掛金を持っていましたが、支払いサイトが90日と長く、生活費や事業運営費の調達に苦労していました。
従来利用していたファクタリング会社では、個人事業主向けのサービスが限定的で、手数料は18%と高額でした。月1回の利用で36万円のコストが発生し、実質的な収入が大幅に目減りしていました。
個人事業主特化サービスの活用 Easy factorの個人事業主特化サービスに乗り換えた結果、手数料が3%に削減されました。同じ200万円の売掛金でも、手数料は6万円となり、月額30万円のコスト削減を実現しました。
また、最低手数料1%からの設定により、継続利用によりさらに有利な条件での利用が可能となりました。
生活と事業の安定化 大幅なコスト削減により、生活の安定性が向上しただけでなく、削減分を新しいスキル習得のための投資に充てることができました。結果として、より高単価の案件を受注できるようになり、収入の向上につながっています。
製造業C社の事例（中小企業）
複数社乗り換えの成功例 従業員50名の製造業C社は、季節変動の大きい事業特性により、繁忙期には月額1,500万円のファクタリングが必要でした。従来は3社のファクタリング会社を使い分けていましたが、手数料は平均12%で、繁忙期の月額コストは180万円に達していました。
統合による効率化 Easy factorに統合した結果、手数料が平均6%となり、月額コストは90万円に削減されました。さらに、複数社との契約管理が不要となり、事務作業の効率化も実現しました。
事業拡大への投資 年間1,080万円のコスト削減により、新しい生産設備への投資が可能となりました。生産能力の向上により、大口受注に対応できるようになり、事業規模の拡大を実現しています。
乗り換え成功の共通要因
事前準備の徹底 成功事例に共通するのは、乗り換え前の綿密な準備です。現在の契約内容の把握、必要書類の準備、新サービスの詳細確認などを計画的に実施しています。
段階的な移行 いきなり全ての取引を移行するのではなく、小額から始めて徐々に利用額を増やすアプローチにより、リスクを最小限に抑えながら乗り換えを成功させています。
継続的な最適化 乗り換え後も、利用条件の見直しや新しいサービスの活用により、さらなる効率化を図っています。
削減効果の活用方法
事業投資への活用 削減されたコストを設備投資や人材投資に活用することで、事業の成長加速を実現している企業が多数あります。
財務体質の強化 削減分を内部留保として蓄積し、財務体質の強化を図るケースもあります。これにより、将来的な事業リスクへの対応力が向上します。
新規事業への投資 既存事業の効率化により捻出された資金を、新規事業の立ち上げに投資するケースも見られます。
まとめ
現在のファクタリングサービスに不満を感じている事業者の皆様にとって、適切なサービスへの乗り換えは、事業成長の大きなチャンスとなります。
Easy factorをはじめとする革新的なファクタリングサービスは、従来の課題を解決し、事業者の皆様により良い資金調達環境を提供しています。業界最低水準の手数料2%～8%、最短即日の現金化、個人事業主や中小企業への柔軟な対応など、従来サービスでは実現困難だった条件を実現しています。
乗り換えを検討される際は、現在の契約内容の確認、段階的な移行計画の策定、新サービスの詳細な比較検討などを行い、最適なタイミングでの移行を実現してください。
適切な乗り換えにより、年間数百万円から数千万円のコスト削減が可能となり、その削減分を事業成長のための投資に活用することで、より安定した事業運営を実現できます。
資金調達コストの削減と現金化スピードの向上により、事業の競争力強化を図り、持続的な成長を目指しましょう。まずは現在の状況を見直し、より良い条件での資金調達の可能性を検討することから始めてみてください。
Easy factorの詳細な条件や申し込み方法については、公式サイトで最新情報をご確認いただけます。乗り換えに関する相談も受け付けておりますので、お気軽にお問い合わせください。
参考リンク
実際にファクタリングには審査があります。複数の企業・サービスに相談していただくことをおすすめします
建設業特化型ファクタリングなら株式会社No.1
ファクタリングなら株式会社No.1