地方で事業を営む経営者の皆様、資金調達に関してこのような悩みを抱えていませんか？
「銀行融資は時間がかかりすぎる」「都市部の金融サービスは地方では利用しにくい」「急な資金需要に対応できない」
そんな地方企業の資金調達の課題を解決するのが、オンライン完結型のファクタリングサービスです。特に株式会社No.1が提供する「Easy factor」なら、地方にいながらでも都市部と同じスピードで資金調達が可能になります。
この記事では、地方企業がファクタリングを活用して効率的に資金調達を行う方法について詳しく解説します。
Contents
地方企業が資金調達で感じる不便とは？
銀行融資の審査期間の長さ
地方企業が直面する最大の課題の一つが、銀行融資の審査期間の長さです。一般的に銀行融資では、申込みから実際の融資実行まで数週間から数ヶ月を要するケースが珍しくありません。
特に地方銀行や信用金庫では、審査体制が都市銀行ほど充実していないため、さらに時間を要することがあります。急な設備投資や運転資金の需要が発生した際に、このタイムラグは企業経営にとって致命的な問題となりかねません。
例えば、季節変動の大きい農業関連事業や製造業では、繁忙期前の設備投資や原材料の仕入れが必要になることがあります。しかし、銀行融資では間に合わず、ビジネスチャンスを逃してしまうケースが後を絶ちません。
地理的制約による金融サービスへのアクセス困難
地方企業のもう一つの大きな課題が、地理的制約による金融サービスへのアクセス困難です。都市部に本社を構える金融機関では、対面での相談や契約手続きが必要な場合が多く、地方企業にとっては時間的・経済的負担が大きくなります。
特に、ノンバンク系の資金調達サービスの多くは東京や大阪などの大都市圏に集中しており、地方企業が利用するには出張費用や時間的コストがかかってしまいます。また、地方の金融機関では提供されていない専門的な金融サービスも多く、選択肢が限られているのが現状です。
担保・保証の問題
地方企業、特に個人事業主や小規模企業では、銀行融資で求められる担保や保証人の確保が困難な場合があります。都市部と比較して不動産価値が低い地方では、担保価値が十分に評価されないことも珍しくありません。
また、地方では企業間のネットワークが限定的なため、連帯保証人の確保も困難になりがちです。このような状況により、資金調達の選択肢がさらに狭まってしまうのが地方企業の実情です。
情報収集の困難さ
地方では、最新の金融サービスに関する情報が入手しにくいという問題もあります。都市部で開催されるセミナーや説明会への参加が困難であったり、専門的なアドバイザーへの相談機会が限られていたりすることで、最適な資金調達方法を選択できないケースがあります。
特に、ファクタリングのような比較的新しい金融サービスについては、正確な情報を得る機会が少なく、活用できていない企業が多いのが現状です。
オンライン完結型ファクタリングの強み
スピーディーな資金調達が可能
オンライン完結型ファクタリングの最大の強みは、そのスピード感にあります。従来の銀行融資では数週間から数ヶ月を要していた資金調達が、ファクタリングなら最短即日で実現可能です。
特に「Easy factor」では、請求書を送るだけで最短10分でお見積りを提供しており、審査から契約、入金まで全てオンラインで完結できます。これにより、地方企業でも都市部の企業と同じスピードで資金調達を行うことができるのです。
例えば、急な受注により原材料の仕入れが必要になった場合、従来なら銀行に相談して融資を待つ間に商機を逃してしまう可能性がありました。しかし、ファクタリングなら売掛債権があれば即座に資金化できるため、ビジネスチャンスを確実に掴むことができます。
地理的制約を克服
オンライン完結型ファクタリングは、地理的制約を完全に克服します。インターネット環境があれば、北海道から沖縄まで、どこからでも同じ条件でサービスを利用できます。
書類の提出、審査、契約、入金まで全てがオンラインで完結するため、事務所を離れる必要がありません。これにより、出張費用や時間的コストを大幅に削減でき、本業に集中することができます。
また、オンラインシステムは24時間365日利用可能なため、地方特有の時差や営業時間の制約も関係ありません。深夜や早朝でも申込みが可能で、柔軟な資金調達が実現できます。
担保・保証不要の柔軟な審査
ファクタリングは売掛債権の売却であるため、担保や保証人が不要です。審査の対象は主に売掛先の信用力であり、利用企業の財務状況や担保価値は重要視されません。
これは特に地方企業にとって大きなメリットです。不動産価値が都市部より低い地方でも、売掛債権の価値は変わりません。優良な取引先への売掛金があれば、地理的な条件に関係なく資金調達が可能になります。
幅広い利用可能額
「Easy factor」では10万円から5,000万円まで幅広い金額に対応しており、小規模な個人事業主から中堅企業まで利用できます。地方企業の多様な資金需要に対応できる柔軟性を持っています。
小口の運転資金から大型の設備投資まで、企業規模や業種を問わず活用できるのが特徴です。また、段階的な利用も可能で、まずは小額から始めて実績を積んでから大口の利用に移行することもできます。
業界最低水準の手数料
オンラインシステムの導入により業務効率化を図り、徹底的にコストを削減することで、業界最低水準の手数料（2％〜8％）を実現しています。地方企業にとってコスト面でも非常に魅力的な選択肢となっています。
従来のファクタリングサービスでは手数料が高額になりがちでしたが、オンライン化により大幅なコスト削減を実現し、利用者により良い条件を提供できるようになりました。
Easy factorは全国対応＆来社不要
全国どこからでも利用可能
株式会社No.1の「Easy factor」は、全国どこからでも利用可能なオンライン完結型ファクタリングサービスです。東京、名古屋、福岡に拠点を持ちながらも、オンラインシステムにより全国の企業にサービスを提供しています。
地方企業の多くが抱える「都市部の金融サービスは利用しにくい」という課題を、完全にオンライン化することで解決しています。申込みから契約、入金まで全てインターネット上で完結するため、どの地域からでも平等にサービスを受けることができます。
北海道の農業関連企業から沖縄の観光業まで、日本全国の様々な業種の企業が実際に利用しており、地域格差のない資金調達サービスを実現しています。
来社不要で時間とコストを削減
従来の金融サービスでは、契約時に来社が必要なケースが多く、地方企業にとっては大きな負担でした。しかし、「Easy factor」では来社が一切不要です。
書類の提出はオンラインアップロード、審査結果の通知はメールやシステム上で行われ、契約書もデジタル署名で完結します。これにより、交通費や宿泊費、移動時間などのコストを完全に削減できます。
例えば、九州の企業が東京の金融機関を利用する場合、往復の交通費だけで数万円、移動時間だけで丸一日を要することがありました。「Easy factor」なら、そのような負担は一切ありません。
訪問対応も可能
オンライン完結が基本でありながら、必要に応じて訪問対応も可能です。特に初回利用時や大口取引の際に、直接相談したいという企業のニーズにも対応しています。
東京、名古屋、福岡の拠点を活用し、全国への訪問サービスを提供しており、地方企業でも安心してサービスを利用できる体制を整えています。
個人事業主にも特化したサービス
地方では個人事業主の比率が高く、これらの事業者向けのサービスも充実しています。「個人事業主特化ファクタリングサービス」では、最低手数料1％からという業界最低水準の条件を提供しています。
個人事業主特有の課題や要望を理解し、柔軟な対応を行っているため、小規模事業者でも安心して利用できます。法人向けサービスと同様に、10万円から5,000万円まで幅広い金額に対応しており、事業規模に関係なく利用可能です。
2社間ファクタリングに特化
「Easy factor」は2社間ファクタリングに特化しており、売掛先への通知が不要です。これは地方企業にとって特に重要なメリットです。
地方では企業間の関係が密接で、取引先との関係維持が事業継続にとって極めて重要です。3社間ファクタリングでは売掛先に通知が必要となり、資金繰りの状況が知られてしまう可能性がありますが、2社間ファクタリングならそのような心配がありません。
他社からの乗り換えサービス
既に他社のファクタリングサービスを利用している企業向けに、乗り換え特化型サービスも提供しています。現在の手数料や条件に不満がある場合、より良い条件での乗り換えが可能です。
地方企業の中には、選択肢が少なく不本意ながら高い手数料のサービスを利用しているケースもありますが、「Easy factor」への乗り換えにより条件改善が期待できます。
地方特有の業種（農業・製造業）にも対応可能？
農業分野でのファクタリング活用
地方経済の基盤となる農業分野では、季節性や天候リスクにより資金繰りが不安定になりがちです。ファクタリングは、このような農業特有の課題解決に大きく貢献できます。
農業では、種まきから収穫まで長期間を要する一方で、出荷は短期間に集中するという特徴があります。また、農協や食品加工業者への売掛金が発生するため、ファクタリングの対象となる債権が存在します。
例えば、春の作付け準備では種苗費や肥料代、農機具のメンテナンス費用などまとまった資金が必要になります。しかし、前年度の売上金の回収が完了していない場合や、天候不順による収穫量減少で資金が不足することがあります。
このような状況で、農協への売掛金や契約栽培による食品メーカーへの売掛債権をファクタリングすることで、必要な資金を速やかに調達できます。銀行融資では審査に時間がかかり、作付けのタイミングを逃してしまう可能性がありますが、ファクタリングなら即日対応も可能です。
製造業での活用メリット
地方の製造業では、大手メーカーからの受注により大きな売掛債権が発生することがあります。しかし、支払いサイトが長期間（60日〜120日）に設定されている場合が多く、その間の運転資金確保が課題となります。
ファクタリングを活用することで、長期の売掛債権を即座に現金化でき、次の受注への対応や設備投資に必要な資金を確保できます。特に、大手メーカーを売掛先とする債権は信用力が高く、好条件でのファクタリングが期待できます。
また、製造業では原材料価格の変動リスクがあり、急激な価格上昇時には追加の仕入れ資金が必要になることがあります。このような予期しない資金需要にも、ファクタリングなら迅速に対応できます。
建設業特化型サービス
「Easy factor」では建設業特化型ファクタリングサービスも提供しており、建設業特有の課題に対応しています。建設業は地方経済において重要な位置を占めており、公共工事や民間工事を通じて地域社会に貢献しています。
建設業では工事の進捗に応じて段階的に売掛債権が発生し、完成工事未収入金として計上されます。しかし、工事代金の回収まで時間がかかることが多く、その間の人件費や材料費の支払いに資金が必要になります。
建設業特化型サービスでは、建設業界特有の商慣行や会計処理を理解したスタッフが対応し、スムーズな資金調達をサポートします。公共工事の場合は特に支払いまでの期間が長くなりがちですが、信用力の高い債権として良好な条件でのファクタリングが可能です。
観光・サービス業での応用
地方の観光業やサービス業でも、ファクタリングの活用メリットがあります。旅館やホテルでは、旅行代理店への売掛金や宴会・会議での法人売掛金が発生します。
観光業は季節変動が大きく、繁忙期前の設備投資や人員確保、オフシーズンの資金繰りが課題となることがあります。売掛債権をファクタリングすることで、タイムリーな資金調達が可能になり、事業運営の安定化を図れます。
運送・物流業での活用
地方の運送・物流業では、燃料費の高騰や車両メンテナンス費用など、突発的な資金需要が発生することがあります。また、大口荷主からの運送料金は月末締めの翌月払いなど、支払いサイトが長い場合が多くあります。
このような業界特性に対し、ファクタリングは有効な解決策となります。運送料金の売掛債権を早期に現金化することで、燃料費の支払いや車両の修理・更新に必要な資金を確保できます。
小売・卸売業での資金繰り改善
地方の小売・卸売業では、仕入れ資金の確保が常に課題となります。特に季節商品の仕入れや新商品の導入時には、まとまった資金が必要になります。
法人向け卸売を行っている企業では、取引先への売掛債権が発生するため、ファクタリングの対象となります。売掛債権を活用した資金調達により、機動的な仕入れや在庫管理が可能になり、事業機会の拡大につながります。
他の資金調達方法との比較と選び方
銀行融資との詳細比較
銀行融資とファクタリングは、それぞれ異なる特徴を持つ資金調達方法です。適切な選択をするために、詳細に比較してみましょう。
審査スピード 銀行融資では、財務諸表の分析、事業計画の評価、担保・保証の査定など、複数の段階を経る必要があります。このため、申込みから融資実行まで最短でも1〜2週間、通常は1〜2ヶ月程度を要します。
一方、ファクタリングは売掛債権の信用力が主な審査対象となるため、審査プロセスが大幅に簡素化されています。「Easy factor」では最短10分で見積もりが可能で、即日入金にも対応しています。
調達コスト 銀行融資の金利は年率1〜5％程度と低水準ですが、長期間にわたって利息を支払う必要があります。また、保証料や事務手数料などの付帯コストも発生します。
ファクタリングの手数料は2〜8％程度ですが、これは一回限りの費用です。短期間の資金調達であれば、総コストはファクタリングの方が低くなる場合もあります。
資金使途の制限 銀行融資では資金使途が厳格に制限され、当初の目的以外には使用できません。また、定期的な資金使途の報告が求められる場合があります。
ファクタリングは売掛債権の売却であるため、調達した資金の使途に制限はありません。運転資金、設備投資、借入金の返済など、自由に活用できます。
財務諸表への影響 銀行融資は借入金として貸借対照表に計上され、負債比率の悪化要因となります。これにより、今後の資金調達に影響を与える可能性があります。
ファクタリングは売掛債権の売却であるため、借入金は増加しません。むしろ売掛債権が現金に変わることで、財務諸表上はプラスの効果をもたらします。
ビジネスローンとの比較
ビジネスローンは、銀行融資よりも審査が緩く、スピーディーな資金調達が可能な金融サービスです。しかし、ファクタリングと比較すると、いくつかの違いがあります。
審査基準 ビジネスローンは利用企業の信用力や返済能力が審査の中心となります。業歴、売上高、利益率、既存借入状況などが総合的に評価されます。
ファクタリングは売掛先の信用力が主な審査基準となるため、利用企業の財務状況が多少悪化していても利用可能な場合があります。
金利・手数料 ビジネスローンの金利は年率3〜18％程度と幅があり、利用企業の信用力により決定されます。長期利用の場合、総コストが高額になる可能性があります。
ファクタリングは一回限りの手数料のため、短期資金調達では有利な場合があります。
返済方法 ビジネスローンは毎月定額の返済が必要で、キャッシュフローに与える影響が継続します。
ファクタリングは売掛金の回収時に一括で支払うため、月々の返済負担がありません。
手形割引との比較
手形割引は、受取手形を銀行等で現金化する伝統的な資金調達方法です。ファクタリングと類似している部分もありますが、重要な違いがあります。
対象債権 手形割引は手形が必要ですが、現在の商取引では手形の使用が減少しています。一方、ファクタリングは売掛金（請求書）が対象となるため、より多くの企業が利用できます。
償還請求権 手形割引では、手形が不渡りになった場合に利用企業が買い戻しを求められる「償還請求権あり」が一般的です。
ファクタリングでは「償還請求権なし」のサービスが多く、売掛先が倒産した場合でも利用企業に支払い義務は発生しません。
利用可能額 手形割引は手形金額に限定されますが、ファクタリングは売掛債権の範囲内で柔軟に金額を設定できます。
最適な資金調達方法の選び方
緊急度による選択 ・即日〜3日以内：ファクタリング ・1週間以内：ビジネスローン ・1ヶ月以内：銀行融資
資金需要期間による選択 ・短期（1〜3ヶ月）：ファクタリング ・中期（3ヶ月〜1年）：ビジネスローン ・長期（1年以上）：銀行融資
コスト重視の選択 ・低コスト重視：銀行融資 ・バランス重視：ビジネスローン ・スピード重視：ファクタリング
企業の信用力による選択 ・高い信用力：銀行融資が最適 ・中程度の信用力：ビジネスローンやファクタリング ・信用力に不安：ファクタリング（売掛先の信用力重視）
ファクタリングが最適なケース
以下のような状況では、ファクタリングが最も適した資金調達方法となります。
急な資金需要が発生した場合 設備の故障、突発的な受注、原材料価格の急騰など、予期しない資金需要にはファクタリングの即日対応が威力を発揮します。
銀行融資の審査に時間をかけられない場合 季節商品の仕入れ、期限付きの投資機会など、タイミングが重要な資金需要には最適です。
担保・保証人の確保が困難な場合 地方企業や創業間もない企業では、担保・保証人の確保が困難な場合があります。ファクタリングなら不要です。
財務諸表に借入を計上したくない場合 金融機関との関係や投資家への印象を考慮し、借入金を増やしたくない場合にはファクタリングが有効です。
売掛先の信用力が高い場合 大手企業や官公庁を売掛先とする債権は、好条件でファクタリングできる可能性が高いです。
成功する資金調達戦略
効果的な資金調達を行うためには、複数の方法を組み合わせた戦略的なアプローチが重要です。
基本資金は銀行融資で確保 事業運営に必要な基本的な運転資金や設備投資資金は、低金利の銀行融資で確保します。これにより、安定した資金基盤を構築できます。
機動的な資金需要にはファクタリング 突発的な資金需要や短期的な資金調達には、スピードを重視してファクタリングを活用します。
成長投資にはビジネスローン 新規事業への投資や市場拡大のための資金など、ある程度の期間を要する投資にはビジネスローンを検討します。
このように、それぞれの特徴を理解し、目的と状況に応じて最適な資金調達方法を選択することが、健全な事業運営には不可欠です。
地方企業においても、「Easy factor」のようなオンライン完結型のファクタリングサービスを活用することで、都市部企業と同等の資金調達環境を実現できます。地理的制約を克服し、スピーディーで柔軟な資金調達により、ビジネスチャンスを確実に捉えていきましょう。
参考リンク
実際にファクタリングには審査があります。複数の企業・サービスに相談していただくことをおすすめします
建設業特化型ファクタリングなら株式会社No.1
ファクタリングなら株式会社No.1